Presupuesto
abril 10, 2023

Cómo hacer un presupuesto

En el artículo: De los gastos, los ingresos y el presupuesto, se habló sobre los beneficios del presupuesto, estrategias para seguirlo y la necesidad de fijar objetivos realizables para poder apegarse al presupuesto.

En este nuevo artículo, proporcionaré una guía detallada sobre cómo crear un presupuesto efectivo, así como algunos consejos para maximizar su eficacia.

Un presupuesto es un plan que detalla los ingresos y los gastos que se esperan en un período determinado, como un mes o un año. Un presupuesto efectivo permite controlar sus finanzas, evitando gastos innecesarios y maximizando los ahorros.

El presupuesto es una herramienta esencial para la gestión financiera personal y empresarial, y es clave para alcanzar sus objetivos financieros, ya sea para ahorrar para una casa nueva, pagar deudas, financiar un negocio o simplemente tener una mejor comprensión de los gastos diarios.

Para que el presupuesto sea funcional, es necesario tener en cuenta una serie de factores clave que incluyen los ingresos, los gastos y los objetivos financieros.

Paso 1: Determinar los ingresos

El primer paso para crear un presupuesto efectivo es determinar los ingresos. Para asegurarse de tener una comprensión clara de los ingresos, es útil crear una lista detallada de todas las fuentes de ingresos.

Si se tiene un trabajo estable, esto es fácil, pero si se tiene un ingreso irregular, como un ingreso de un trabajo freelance, hay que asegurarse de calcular el ingreso promedio mensual.

Es importante tener en cuenta todas las fuentes de ingresos, incluyendo el salario, las bonificaciones, las comisiones y cualquier otro ingreso que pueda tener.

Paso 2: Identificar los gastos

El siguiente paso es identificar los gastos. Esto puede incluir gastos prioritarios, como el alquiler, hipoteca, los servicios públicos, los pagos de préstamos, la alimentación y el transporte. También revisar los estados de cuenta bancarios y tarjetas de crédito para tener una idea clara de los gastos mensuales ayuda.

Deben incluirse, además, los gastos de entretenimiento. Asegurarse de incluir todos los gastos, incluso los pequeños, como la compra de un café o una revista es importante.

En el caso de los gastos que tienen una periodicidad diferente a la mensual, por ejemplo, gastos que se hacen de forma anual, debe considerarse la parte proporcional del gasto de forma mensual, para que al año se tenga el monto disponible que se debe pagar.

Por ejemplo, en Costa Rica que pagamos el marchamo de forma anual, debe de provisionarse cada mes un doceavo de ese gasto, por ejemplo, si el monto a pagar son 300 mil colones al año, por mes deberá provisionar: 300.000÷12= 25 mil colones por mes, para que al final del año se pueda cancelar ese monto.

Así mismo debe aplicarse este razonamiento para provisionar gastos, según sean trimestrales, semestrales, o de otro tipo.

Para asegurarse de que se incluyen todos los gastos, es importante llevar un registro detallado de ellos. Esto puede hacerse, llevando un registro en Excel.

En el siguiente enlace de mi página web, se encuentra una plantilla de presupuesto para que la adapte a sus necesidades:  https://www.estanciafinanciera.com/herramientas-financieras/

Paso 3: Relación entre ingresos y gastos

Conocer los ingresos y gastos actuales es fundamental para establecer un presupuesto efectivo. Una vez que estén identificados, reste sus gastos de sus ingresos para saber cuánto dinero tiene disponible después de cubrir sus gastos mensuales. Si el resultado es positivo, ha alcanzado un presupuesto equilibrado. Si el resultado es negativo, significa que está gastando más de lo que gana y debe ajustar su presupuesto.

Paso 4: Analizar los gastos

Una vez identificados los gastos, es importante analizarlos cuidadosamente para comprender dónde se está gastando el dinero. Este análisis ayuda a identificar áreas en las que se puede reducir el gasto y ahorrar dinero y determinar qué gastos son necesarios y cuáles son opcionales.

Por ejemplo, si está gastando una cantidad significativa en entretenimiento o comida para llevar, es posible que desee considerar reducir estos gastos para ahorrar dinero.

También puede considerar otras formas de reducir los gastos en servicios públicos, como cambiar a bombillas de luz LED o reducir la frecuencia de lavado de ropa en el hogar.

Paso 5: Establecer objetivos financieros

El siguiente paso es establecer objetivos financieros. Esto puede incluir ahorrar para la jubilación, pagar deudas, ahorrar para una casa nueva o cualquier otro objetivo financiero importante.

Al establecer objetivos financieros, puede crear un marco para el presupuesto y asegurarse de que está trabajando hacia sus objetivos financieros.

Paso 6: Asignar dinero a categorías de gastos

Una vez que haya analizado sus gastos y establecido sus objetivos financieros, es hora de asignar el dinero a categorías de gastos.

Asegúrese de asignar una cantidad adecuada de dinero a cada categoría y establecer límites de gasto. Para mantener un presupuesto en buen estado, es importante establecer límites de gasto y ceñirse a ellos. Por ejemplo, si se da cuenta de que está gastando más de lo que pensaba en una categoría, haga ajustes para reducir sus gastos en esa categoría.

persona creando un presupuestos efectivo
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Paso 7: Seguimiento al presupuesto

Creado el presupuesto, es importante hacer un seguimiento de los gastos y ajustar el presupuesto según sea necesario. Esto puede implicar reducir los gastos en ciertas áreas o buscar maneras de ganar más dinero para aumentar los ingresos.

También es importante tener en cuenta los gastos imprevistos y tener un fondo de emergencia para cubrir estos gastos. Sobre el fondo de emergencia para más detalles puede leer el artículo de mi blog: ¿Por qué necesito un fondo de emergencia?, recuerde que el monto recomendable para este fondo de emergencia es aquel que cubra entre tres y seis meses de gastos mensuales.

Ser realista es importante, para que el presupuesto se pueda cumplir.

Priorizar los gastos también es importante, como ya se ha mencionado en otros artículos, de manera que a las categorías más importantes se les asignen los recursos necesarios sin subestimaciones.

Revisar el presupuesto regularmente es importante para hacer ajustes según sea necesario. Siempre es bueno hacer una revisión del presupuesto, al menos mensualmente, para asegurarte de que se está en el buen camino.

Reflexión

Revisar los ingresos y gastos actuales, establecer metas financieras claras, hacer una lista detallada de los gastos, ajustar sus gastos según sea necesario, establecer un fondo de emergencia, establecer límites de gasto y revisar y ajustar el presupuesto regularmente, son pasos fundamentales para crear un presupuesto efectivo que le ayude a tener una gestión financiera exitosa.

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Gerardo Calvo es Licenciado en Administración de Negocios con énfasis en Finanzas de la Universidad de Costa Rica. Posee una maestría en Gerencia de Proyectos de la Universidad Estatal a Distancia en Costa Rica. Es egresado del curso “Formación de Agentes Corredores de Bolsa”, (INDECAB) y egresado del curso para Asesores de Fondos de Inversión de la Cámara Nacional de Sociedades de Fondos de Inversión de Costa Rica. Se ha desempeñado como Ejecutivo de Fondos de Ahorro y Pensión en dos operadoras de pensiones. También se ha desempeñado como Ejecutivo de Banca Corporativa y fue miembro de una Comisión de Crédito en la banca pública de su país. Cuenta con una trayectoria de 23 años en entidades financieras.