Una estrategia infalible para ahorrar

El ahorro es una sana práctica financiera, clave para asegurar un futuro económico estable y lograr metas financieras a largo plazo. Sin embargo, muchas personas luchan con el ahorro, ya sea por falta de disciplina, falta de conocimientos financieros o simplemente por la falta de tiempo para gestionar activamente sus ahorros.

Otras personas creen que no pueden hacerlo porque: “no les alcanza”. Para ellos les recomiendo leer el artículo ¡No puedo ahorrar! que se encuentra en esta página web.

Es en los casos mencionados, donde la automatización de los ahorros se vuelve una estrategia infalible para ahorrar de manera efectiva y sin esfuerzo.

En este artículo, exploraremos cómo se puede implementar una estrategia de automatización de ahorros para optimizar las finanzas personales y alcanzar los objetivos de ahorro.

¿Qué es la automatización de ahorros?

La automatización de ahorros es un enfoque que permite establecer un ahorro, de forma regular y consistente, sin tener que realizar esfuerzos activos para hacerlo. 

La automatización de ahorros implica configurar una serie de reglas o configuraciones en su cuenta bancaria o plataforma de gestión financiera, para que se realicen transferencias automáticas de dinero a una cuenta de ahorros, una cuenta de inversión o cualquier otro vehículo de ahorro e inversión, que permita su proveedor de servicios bancarios.

También nosotros podemos autorizar a nuestra institución financiera de confianza, a que aplique cargos automáticos de ahorro en nuestras cuentas, como se explica seguidamente.

¿Quien me puede ayudar a automatizar mis ahorros?

En los lugares donde hay asociaciones solidaristas o cooperativas de ahorro y crédito, o instituciones que permitan la deducción automática de planilla, hacia cuentas de ahorro o inversión de este tipo de instituciones, es una excelente opción.

En Costa Rica, miles de trabajadores públicos, tienen acceso a instituciones de este tipo y algunos trabajadores del sector privado también.

Estas organizaciones promueven la sana práctica del ahorro y si existen en su lugar de trabajo, o tiene acceso a alguna de ellas y no está afiliado, lo insto a que lo haga.  

La automatización de ahorros puede involucrar varios objetivos, como la conformación de ahorros para emergencias, metas específicas, como comprar una casa o hacer un viaje, o ahorros para la jubilación.

Sin excusas para no ahorrar

Algunas instituciones promueven, por ejemplo, un ahorro de corto plazo como el ahorro navideño, para hacer frente a los gastos de fin y principio de año, lo que es muy apropiado llegada esa época.

La clave de la automatización de ahorros es que se realiza de manera constante y regular, lo que permite que los ahorros crezcan con el tiempo y se conviertan en una parte integral de su estrategia financiera.

Lo mejor de todo es que no tendrá excusa para decir: “este mes no pude ahorrar”, ya que la deducción o rebajo del monto a ahorrar, se aplica en lo que se denomina “la fuente” o sea en el origen de los recursos, normalmente en el salario, antes de que usted lo reciba.

¿Por qué es importante automatizar los ahorros?

La automatización de ahorros tiene numerosos beneficios que la hacen una estrategia infalible para ahorrar. Aquí hay algunas razones clave por las que es importante:

Disciplina financiera

Una de las principales razones por las que las personas luchan con el ahorro es la falta de disciplina financiera. La automatización de ahorros permite superar este desafío al establecer un proceso automatizado que se ejecuta de manera constante, independientemente de los impulsos y comportamientos financieros del momento.

Este método ayuda a mantener la disciplina necesaria para ahorrar de manera consistente y alcanzar los objetivos financieros, lo que es fundamental para construir un fondo de ahorros sólido con el tiempo.

Así en lugar de depender de su voluntad para ahorrar, la automatización le permite establecer un proceso sistemático que se realiza sí o sí, lo que garantiza que este ahorrando de manera constante, independientemente de las fluctuaciones en sus ingresos o gastos.

Con el tiempo no extrañará el monto que le deducen para el ahorro, aprenderá a vivir sin él, y se llevará gratas sorpresas cada vez que le dé seguimiento al saldo acumulado.

Ahorro sin esfuerzo

La automatización de ahorros le permite ahorrar sin tener que hacer esfuerzos activos para hacerlo. Esto hace que el ahorro sea mucho más fácil y menos estresante, ya que no tiene que preocuparse constantemente por recordar ahorrar o encontrar el momento adecuado para hacerlo.

Aprovecha la mentalidad de pago prioritario:

La mentalidad del «pago prioritario», obedece a la frase del inversionista Warren Buffett que dice: “No ahorres lo que te queda después de gastar, gasta lo que te queda después de ahorrar».

En lugar de esperar hasta el final del mes para ver cuánto le queda para ahorrar, la automatización permite establecer una transferencia automática de dinero a sus ahorros, justo cuando recibe su salario o ingreso, como ya mencioné, permite la deducción en la fuente.

Esto significa que está priorizando sus ahorros antes de gastar en otras cosas, lo que ayuda a ahorrar de manera más efectiva y a asegurarse de que está destinando una parte importante de sus ingresos a sus metas de ahorro.

Crecimiento del ahorro a largo plazo:

La automatización de ahorros permite aprovechar el poder del interés compuesto a largo plazo. Cuando ahorra de forma constante y regular, sus ahorros tienen más tiempo para crecer, ya que se invierten en vehículos de ahorro o inversión que generan intereses o rendimientos a lo largo del tiempo.

Lo anterior puede llevar a un crecimiento significativo de sus ahorros a lo largo de los años, lo que permite alcanzar sus objetivos financieros más rápido y con menos esfuerzo.

Flexibilidad y ajuste:

Aunque el proceso de ahorro se haga automatizado, eso no significa que no pueda ajustarlo o hacer cambios en función de sus necesidades o situaciones cambiantes.

Usted puede realizar ajustes en las cantidades que desea ahorrar, o las cuentas de destino. Esto brinda la flexibilidad necesaria para adaptar su estrategia de ahorro a sus necesidades cambiantes, lo que la hace una estrategia versátil y adaptable.

Implementando el ahorro automatizado.

Establezca sus metas de ahorro:

Antes de comenzar a automatizar sus ahorros, es importante establecer sus metas de ahorro, claras y específicas. Esto puede incluir metas a corto plazo, como un fondo de emergencia o un viaje, así como metas a largo plazo, como la jubilación o la compra de una casa.

En esta página, en la sección de Herramientas Financieras, puede bajar una calculadora financiera que le puede ayudar en el tema, brindándole una idea de cuánto puede acumular ahorrando cierta cantidad a determinado plazo, o cuanto necesita ahorrar para tener cierta cantidad, en determinado a tiempo a cierta tasa de interés.

Configure sus reglas de automatización:

Una vez que haya establecido sus metas de ahorro, puede configurar sus reglas de automatización. Esto implica establecer transferencias automáticas de dinero desde su cuenta principal a sus cuentas de ahorro o inversión en las fechas y cantidades deseadas.

Puede hacerlo a través de su cuenta bancaria en línea, o autorizando el rebajo de un monto específico de sus ingresos para inversión en un determinado producto de esta naturaleza, en su cooperativa de ahorro y crédito o asociación solidarista.

Asegúrese de establecer montos que sean realistas y que se ajusten a su capacidad financiera y a sus metas de ahorro, como siempre lo he dicho, empiece, aunque sea con un monto pequeño inicialmente.

Créame que usted se puede arrepentir de muchas cosas en la vida, pero nunca se arrepentirá de ahorrar.

Monitore y ajuste sus ahorros:

Es importante monitorear regularmente sus ahorros y realizar ajustes si es necesario. Revise sus cuentas de ahorro o inversión para asegurarse de que las transferencias automáticas o deducciones se estén realizando correctamente y que estén alineadas con lo propuesto. 

Si sus metas de ahorro cambian o si experimentan cambios en su situación financiera, como un aumento o disminución de ingresos, es posible que necesite ajustar sus reglas de automatización en consecuencia.

Es importante llevar un registro de sus progresos en sus metas de ahorro. Esto le ayudará a mantenerse motivado y a evaluar si está alcanzando sus objetivos de ahorro. Puede hacerlo mediante un seguimiento mensual o trimestral de sus ahorros y compararlos con sus metas.

Reflexión:

El principal beneficio de la automatización de ahorros es mantener la constancia en el ahorro, la eliminación de la tentación de gastar antes de ahorrar, la flexibilidad para adaptar su estrategia de ahorro a sus necesidades cambiantes y la simplificación de sus finanzas personales.

En general, la automatización de ahorros es una estrategia poderosa para mejorar sus hábitos de ahorro, lograr sus metas financieras y hacer del ahorro una prioridad en su presupuesto, por esto debe considerar esta estrategia, que a mi juicio es infalible.

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