Cómo seguir un presupuesto

De seguro cuando hablamos de gastos y pensamos en los propios, habrá personas a las que se les baja el ánimo y a otras se les sube la presión. Pero no se angustie, hay que tener claro que los gastos son parte de la vida.

Desde que existimos generamos una serie de gastos que son parte de nuestra existencia, de hecho, sin gastar no podríamos vivir: Agua, electricidad, teléfono, vivienda, alimentación entre otros, son gastos recurrentes sin los cuales se hace difícil, si no imposible vivir.

Así que, según el orden de las cosas, debemos, realizar una actividad que nos genere ingresos suficientes para cubrir esos gastos. Dicho de otro modo, la contraparte de los gastos son los ingresos, y viceversa.

Gastos e ingresos: El equilibrio lo es todo

Entre ambos, ingresos y gastos debe haber un equilibrio. En el mejor de los casos el ingreso debe ser superior al gasto.

En el peor de los casos el ingreso es igual al gasto, ¿Por qué digo que en el peor de los casos? Porque si su ingreso es igual al gasto, usted no se puede permitir ahorrar y esto ya de por sí, es un problema, pues el fundamento de unas finanzas sanas es precisamente el ahorro.

¿Acaso hay algo peor a que el ingreso sea igual al gasto?

Más malo aún a que el ingreso sea igual al gasto, es que el gasto supera el ingreso. Acá no hay mucho que explicar por obvias razones, solo le diré que en esta situación usted no trabaja para vivir, si no que vive para trabajar.

En la situación descrita su vida es complicada en todos los ámbitos, es difícil tener buenas relaciones familiares, laborales y buena salud en general, en este caso estamos comprometiendo: Salud, Dinero y Amor, es decir: ¡Usted debe organizarse! y una forma de dar un primer paso para ello es el presupuesto herramienta de la que hablaremos seguidamente.  

Presupuesto: Una “varita mágica”

¿Qué es un presupuesto? El presupuesto es simplemente un detalle de sus ingresos y sus gastos, dicho de esta forma suena como algo muy simple, ¡y lo es!, pero en su simpleza está su magia, porque:

• Permite controlar lo que ingresa, e identificar en que se gasta ese ingreso. 
• Al conocer en qué se gasta el ingreso, permite priorizar los gastos y determinar los más relevantes que se deben cubrir.
• Al poder priorizar los gastos relevantes, permite decidir, que gastos reducir o eliminar, es decir usted tiene “visión 360” de sus gastos y puede conscientemente contenerlos y establecer límites para ellos.
• Puede establecer objetivos y hacer correcciones que lo lleven a ahorrar, eliminar deudas y a organizar de forma más eficientes sus finanzas.
• Sus gastos serán planificados, y no lo tomarán por sorpresa.
• Usted podrá organizarse para ahorrar a corto y largo plazo.
• Si requiriera endeudarse por una situación particular, el presupuesto le dirá hasta donde puede usted hacerle frente a esa nueva obligación. 
• Permite que nos preparemospara afrontar una serie de gastos fijos, futuros y contingentes que deberemos enfrentar como parte de nuestra vida.
• Vivir siguiendo un presupuesto, significa enseñar y concientizar a todos en la familia, principalmente a los niños, que hay un ingreso que no debe ser sobrepasado por lo gastos y que el ahorro, es parte fundamental de ese presupuesto.
• Sin duda alguna al mayor beneficio del presupuesto es que mantiene el orden en la gestión financiera del hogar, y esto contribuye a mantener la paz familiar.  

Estrategias para seguir un presupuesto

Seguir un presupuesto no es tarea fácil, pero las consecuencias de no tenerlo o no respetarlo pueden ser graves.

Ingresos y gastos: Pongamos los pies en la tierra

Tenga muy presente cuanto son sus ingresos. Priorice sus gastos, es decir piense cuales son los gastos estrictamente necesarios para usted. A partir de este ejercicio usted sabrá al menos cuánto dinero deberá destinar religiosamente para cubrir esos gastos obligatorios y muy necesarios (servicios, alimentación, deudas, vivienda, medicinas etc).

Un rubro aparte, que debe considerarse, aunque puede ser pequeño al inicio, debe ser el ahorro, así sea este un monto ínfimo, usted deberá forjar este hábito.

Debe considerar también sus gastos de ocio, estos son importantes para su salud física y mental, pero deben ser dosificados y controlados de forma adecuada.

Fije objetivos realizables

Una característica importante de los objetivos es que deben ser realizables, de lo contrario usted se frustrará y arrojará la toalla.

Usted deberá fijar sus objetivos, los cuales pueden ser de corto y largo plazo y deben ser fácilmente medibles como los indicados como ejemplo a continuación. 

• Ahorrar.
• Cancelar deudas.
• Suprimir el uso de su tarjeta de crédito (al menos mientras cancela deudas).
• Disminuir algunos gastos o eliminarlos del todo.
• Llevar un control de gastos.
• Hacer compras inteligentes, esto quiere decir comprar lo necesario, al precio más conveniente posible.
• Desarrollar alguna idea de emprendimiento, este sería un objetivo a mayor plazo dependiendo del tipo del negocio de su interés y del monto.

Los objetivos siempre son alcanzables pero…

Siempre y cuando tenga un ingreso, y disposición de hacer cambios, el ahorro y la cancelación de deudas son posibles en base a varias técnicas que existen para ello.

Una buena estrategia de ahorro, cuando es esto posible, son las deducciones automáticas o “en la fuente” como también se les llama. Estas son muy efectivas, porque el monto del ahorro se deduce del ingreso automáticamente antes de que este llegue a nuestro bolsillo. Acá se cumple aquello que menciona el inversionista Warren Buffett:

 «No ahorres lo que queda después de gastar, gasta lo que queda después de ahorrar.”

Sobre la cancelación de deudas, algunas técnicas son muy adecuadas, dependiendo del grado de endeudamiento de cada uno, y de la reestructuración de los gastos que nos podamos plantear, siguiendo el presupuesto.

El control de gastos

Suprimir el uso de la tarjeta de crédito y la disminución de ciertos gastos, requiere fuerza de voluntad y compromiso con las metas, pero es alcanzable máxime cuando usted lleva un control de gastos y contrasta el monto gastado con el beneficio o satisfacción que le reportó dicho gasto.

El control de gastos es tan simple como tomar un sobre de papel y depositar en él, todos los comprobantes de gastos y sumarlos al final de cada mes, o semana a semana, si hace esto es posible que se lleve grandes sorpresas y quizás le surja un sentimiento de urgencia, por apegarse al presupuesto.

En cuanto a la idea de emprender, hay negocios que requieren más o menos tiempo que otros para ser constituidos, dependiendo del capital necesario para ponerlo en marcha. En este caso, el ahorro a largo o mediano plazo, posiblemente constituya un elemento fundamental para realizar este objetivo.

Sobre las compras inteligentes, adquirir lo que es realmente necesario, en lugares donde son más accesibles los precios por temporadas, épocas, o esquema de negocio por ejemplo tipo outlet, puede ser una buena opción.

No todo está escrito en piedra

Considere que el presupuesto no es una camisa de fuerza, porque permite adaptar los objetivos, pero ¡Deben existir objetivos! Estos objetivos deben tender a mejorar su situación financiera o la de alguien más (principalmente la de su familia).

Fiel al presupuesto

La principal forma de mantenerse fiel al presupuesto es tenerlo en mente (a la vista) y más allá de eso, es mentalizarse en los objetivos a conseguir.

Cuantas personas se emocionan pensando en acumular lo necesario para un retiro temprano, para costear una capacitación, para hacer un viaje, crear un negocio, o poder pagar los estudios de algún hijo, etc.

Sin objetivos alcanzables y saludables, usted no llegará a ningún lado. Siendo el presupuesto una hoja de ruta, usted debe decidir a donde quiere llegar con él, por eso es importante fijarse objetivos realizables y revisarlo constantemente para ver si amerita hacer cambios.

En el siguiente enlace de mi página web, https://www.estanciafinanciera.com/herramientas-financieras/  encontrará una plantilla de presupuesto y una calculadora financiera por si quisiera “hacer sus números”.  

Reflexión

Pruebe haciendo su presupuesto, lo peor que puede pasar es que tome conciencia de su situación actual y ponga manos a la obra, o deje las cosas tal cual, en cuyo caso posiblemente quiere decir que las cosas andan muy bien en sus finanzas.

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